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從線上投保、云端驗標、遠程查勘，再到客戶端一鍵報案、系統(tǒng)定責(zé)、極速理賠等保險服務(wù)……科技已成為當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)開展工作的“標配”。
日前，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》，提出要做好農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)金融服務(wù)，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，近年來一直以數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟深度融合為主攻方向，全面推進農(nóng)業(yè)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，用科技為鄉(xiāng)村振興賦能。
理賠效率獲得提升
我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模居全球第二位、亞洲第一位。截至2022年末，我國實現(xiàn)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，為1.67億戶次農(nóng)戶提供5.46萬億元的風(fēng)險保障。
在農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標、增品”進程中，科技的力量不容忽視，用科技賦能農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展已成行業(yè)共識。打個電話，點點手機，足不出戶就能完成農(nóng)業(yè)保險投保，農(nóng)業(yè)保險正逐步從面對面經(jīng)營轉(zhuǎn)向線上化經(jīng)營。
以北京為例，自2019年起北京已實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程信息化，從家畜養(yǎng)殖到山間田園，從溫室大棚到特色種植，智慧養(yǎng)殖、數(shù)字農(nóng)業(yè)無處不在。數(shù)據(jù)顯示，今年1月至5月，北京農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶11.5萬戶次，提供風(fēng)險保障448.8億元，支付賠款6.4億元，惠及農(nóng)戶2.6萬戶次。
據(jù)了解，參保農(nóng)戶可通過保險公司電話、手機App、微信小程序等多種方式，實現(xiàn)線上投保信息采集、標的查驗、保單簽發(fā)、出險報案及賠款支付的全部功能，解決了以往承保理賠過程中農(nóng)戶需反復(fù)提供材料、多次到現(xiàn)場簽字、紙質(zhì)保單難保存以及養(yǎng)殖險理賠保險公司“入舍查勘難”等問題。農(nóng)業(yè)保險電子保單制單率、線上告知率、線上公示率均超過99%，有效提升了理賠效率。
在承保環(huán)節(jié)，系統(tǒng)可以自動帶出歷史承保資料，農(nóng)戶僅需手機反饋一次驗證碼，即可完成全部投保流程，從繳費成功到收到電子保單最短耗時不超過兩分鐘。在理賠環(huán)節(jié)，養(yǎng)殖險農(nóng)戶可選擇通過保險公司App或微信小程序進行線上全流程自助理賠，無需等待查勘員進入養(yǎng)殖場舍內(nèi)部，并可實時查看理賠進程，平均理賠時長較傳統(tǒng)服務(wù)模式縮短近50%。
傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險一直存在的投保手續(xù)煩瑣、檔案資料繁雜重復(fù)、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等行業(yè)共性問題都在一定程度上得到了解決。原北京銀保監(jiān)局財險處二級調(diào)研員王學(xué)梅表示，科技的發(fā)展促進了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的降本增效，利用科技賦能不斷優(yōu)化保險業(yè)服務(wù)流程，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)“多跑腿”、農(nóng)戶“少走路”，顯著提升了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)效率，也改善了農(nóng)戶的服務(wù)體驗。
北京農(nóng)業(yè)保險全流程信息化只是農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)運用科技手段的縮影。記者了解到，當(dāng)前，全國各地的涉農(nóng)保險機構(gòu)正紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)和金融科技提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。在政策的推動下，科技已成為推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的“加速器”。
服務(wù)產(chǎn)業(yè)更加精準
在廣西壯族自治區(qū)崇左市天等縣馱堪鄉(xiāng)，犇犇養(yǎng)殖專業(yè)合作社的養(yǎng)殖基地里，中國人壽集團旗下財險天等縣支公司的工作人員給滿足上保月齡的牛犢采集信息。只見工作人員拿出手機打開牛臉識別系統(tǒng)，對準牛犢采集5張圖片，最后再給牛主人和牛犢拍張合照，就完成了一頭牛犢的數(shù)據(jù)采集。養(yǎng)殖專業(yè)合作社負責(zé)人勞效般忍不住感慨：“沒想到牛也可以有‘身份證’！”
“牛臉技術(shù)+保險”模式是崇左市聯(lián)合中國人壽集團于2018年創(chuàng)新研發(fā)的新模式。相較于耳標識別，牛臉識別更安全、更精確。據(jù)了解，在牛臉識別技術(shù)開發(fā)使用之前，畜牧業(yè)保險的傳統(tǒng)做法是使用人工耳標，但人工耳標成本高、操作難，易掉落、可摘取，已不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)集約化管理和精準化測量的要求。而牛臉識別技術(shù)是利用大數(shù)據(jù)的算法，提高牛臉識別精準度，再通過牛臉識別App構(gòu)建活牛AI面部識別數(shù)據(jù)3D數(shù)據(jù)組，建立起牛臉I(yè)D數(shù)據(jù)庫。
中國人壽財險天等縣支公司相關(guān)負責(zé)人表示，科技賦能養(yǎng)殖險，主要是利用人工智能技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，通過手機連接外置攝像頭，智能采集相關(guān)數(shù)據(jù)。目前，牛的投保和理賠已用上牛臉識別技術(shù)，實現(xiàn)了養(yǎng)殖戶精準承保和精準理賠，同時也完善了死牛的智能測長估重和無害化處理監(jiān)管，讓牛險理賠實現(xiàn)“秒賠”，大大提高理賠時效的同時也讓養(yǎng)殖戶更加安心。
科技賦能是農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級的重要引擎，也是農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。國家金融與發(fā)展實驗室日前發(fā)布的《保險業(yè)運行》季度報告顯示，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的根本標志是精準高效，要實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過信息流動、數(shù)據(jù)共享和科技支撐建立風(fēng)險量化管理的長效機制。
同時，針對目前農(nóng)業(yè)保險存在的承保理賠不精準、不規(guī)范等問題，上述報告建議，集行業(yè)之力建設(shè)好全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)互聯(lián)互通；建立財政補貼按單結(jié)算的信息化服務(wù)機制，在財務(wù)、資金、業(yè)務(wù)方面實現(xiàn)數(shù)據(jù)融合，為農(nóng)業(yè)保險科學(xué)化運營管理提供數(shù)據(jù)支撐。
推動農(nóng)險信息互通
加強農(nóng)業(yè)保險信息共享是完善農(nóng)險基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。業(yè)內(nèi)人士表示，目前，我國農(nóng)險信息化水平與高質(zhì)量發(fā)展的要求仍有差距，農(nóng)業(yè)保險行業(yè)亟待探索利用大數(shù)據(jù)功能和優(yōu)勢，依靠新技術(shù)、新手段改變傳統(tǒng)農(nóng)險的粗放型經(jīng)營模式，形成現(xiàn)代的精準高效型模式，從而提升服務(wù)質(zhì)效。
具體來講，就是農(nóng)業(yè)保險行業(yè)要逐步整合財政、農(nóng)業(yè)、林草、氣象、保險等部門的信息資源，破除數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)農(nóng)險信息資源互通共享，合理運用數(shù)據(jù)。同時，各方主體要承擔(dān)保密義務(wù)，提高農(nóng)險信息化水平，為農(nóng)險產(chǎn)品研發(fā)、費率動態(tài)調(diào)整、差異化定價和風(fēng)險區(qū)劃研究等工作提供數(shù)據(jù)支持。
例如，農(nóng)業(yè)保險線上化服務(wù)是中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司依托全國農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺（以下簡稱“全國農(nóng)險平臺”）等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，聯(lián)合行業(yè)搭建統(tǒng)一的標準化農(nóng)業(yè)保險線上化業(yè)務(wù)支持平臺。該平臺向保險公司和廣大農(nóng)戶提供線上投保告知、投保理賠公示、電子單證存管、承保理賠公示查詢以及保險批單確認等一攬子服務(wù)。
目前，農(nóng)業(yè)保險線上化服務(wù)分別在北京、內(nèi)蒙古、黑龍江、陜西、河南等20余個地區(qū)上線，超30家農(nóng)險經(jīng)營公司已完成線上化對接。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國農(nóng)險平臺聯(lián)合行業(yè)主體制成農(nóng)業(yè)保險電子保單近200萬張，服務(wù)農(nóng)戶數(shù)近5000萬。
此外，由于各地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品種植、保障以及常發(fā)災(zāi)害有差異，除全國綜合性平臺外，各省市也基于自身農(nóng)業(yè)發(fā)展特色和農(nóng)險滲透程度推出了區(qū)域性智慧農(nóng)險平臺。保險公司將依托平臺集合的氣象災(zāi)害、土地確權(quán)流轉(zhuǎn)、畜禽存欄出欄防疫、農(nóng)產(chǎn)品價格等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，與公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)相互驗證，從源頭防止虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)行為，積極開展風(fēng)險減量管理，減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失，全面提升農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營效率。（記者武亞東）
責(zé)任編輯：何燁
